은행 창구에서 신용점수가 낮아 어렵겠다는 말을 들으면 참 막막하지요. 주변에서 이런 사연을 꽤 많이 봤는데, 점수가 낮다고 길이 완전히 막힌 건 아닙니다. 신용점수 낮을 때 대출 방법을 순서대로 짚어 보겠습니다.
내 신용점수부터 정확히 확인하세요
대출 상담 전에 가장 먼저 할 일은 지금 내 점수가 몇 점인지 아는 것입니다. 나이스지키미나 올크레딧, 토스·카카오뱅크 같은 앱에서 무료로 볼 수 있고, 본인 조회는 점수에 영향을 주지 않습니다. 다만 여러 금융사에 대출 신청을 연달아 넣으면 조회 기록이 남아 점수가 더 깎일 수 있으니, 무작정 이곳저곳 두드리는 건 삼가시는 게 좋습니다.
정책 서민금융 상품을 가장 먼저 살펴보세요
저신용자가 제일 먼저 볼 곳은 정책 서민금융입니다. 햇살론15, 햇살론 유스, 최저신용자 특례보증, 소액생계비대출 같은 상품이 대표적이지요. 시중 금융사보다 심사 문턱이 낮고 금리도 비교적 안정적인 편입니다. 한도와 금리, 자격 조건은 해마다 조금씩 바뀌기 때문에 서민금융진흥원 누리집이나 서민금융콜센터 1397에서 최신 내용을 꼭 확인하셔야 합니다.
저축은행·인터넷은행 중금리 대출도 방법입니다
정책 상품이 맞지 않는다면 저축은행, 신협·새마을금고 같은 상호금융, 인터넷전문은행의 중금리 대출을 보시면 됩니다. 이곳은 신용점수만 보지 않고 소득, 재직 기간, 기존 대출 상환 이력을 함께 따집니다. 서울보증보험이 보증하는 사잇돌대출도 비교해 볼 만합니다. 다만 금리가 시중은행보다 높으니 총이자를 계산해 보고 결정하세요.
담보를 활용하면 신용의 부담이 줄어듭니다
가입해 둔 보험의 약관대출은 해약환급금 범위 안에서 빌리는 방식이라 별도의 신용 심사 없이 진행되는 경우가 많습니다. 예적금 담보대출도 같은 이치입니다. 자동차나 부동산 담보는 한도가 커지는 대신 갚지 못하면 자산을 잃을 수 있으니 신중하셔야 합니다.
‘무조건 승인’ 문자는 사기를 의심하세요
급하다 보니 ‘신용점수 상관없음’ 같은 문자에 손이 가는 분들이 계십니다. 선입금이나 보증료를 먼저 요구하면 십중팔구 사기입니다. 이용 전에 금융감독원 ‘파인’에서 등록 대부업체인지 조회해 보세요. 법정 최고금리는 연 20%이니, 이를 넘는 조건은 불법입니다.
대출 이후 점수 관리도 이어가야 합니다
소액이라도 연체를 먼저 정리하고, 카드 한도 사용률은 절반 아래로 유지하세요. 통신비와 공과금 납부 실적을 신용평가에 반영하도록 등록해 두면 도움이 됩니다. 6개월에서 1년 꾸준히 관리하면 대출 조건이 달라지는 분들이 많습니다.
신용점수 650점 대출 가능한 곳 TOP 7 조건과 승인 가능성 총정리
정리하면 정책 서민금융, 중금리 대출, 담보 대출 순으로 알아보시되 불법 사금융만큼은 절대 가까이하지 마십시오. 무리하지 않는 선에서 상환 계획부터 세우시길 바랍니다.